健康

医疗保险常见问题

1. 医疗保险保障的项目包括什么?

一医疗保险是一种保障因疾病或受伤所产生的医疗费用的保险，会根据保单条款进行赔偿，即保险公司会根据受保人的实际医疗支出为合资格医疗费用作出赔偿。

市场上的医疗保险保障范围有异，但常见的保障项目涵盖以下几方面的医疗支出：

• 入院前或出院后/日间手术前后门诊医疗费用
  病人在入院前或出院后/日间手术前后的诊症费用，当中包括医生诊金、基本药物费用及诊断检测费用等。
  
• 住院费用
  病人在留院期间所产生的费用，包括但不限于以下几项：
               o 手术费、手术室费
               o 住房费
               o 医生巡房费
               o 医院杂费
               o 住院陪床费
• 日间/门诊手术费用
  在日间手术中心/门诊进行手术或其他医疗操作而不需过夜留院所产生的医疗费用，当中亦可能包括一些必要的诊断检查，例如大肠内窥镜检查。
  
• 化验/检查费用
  视乎保单条款，可能包含诊断性检查项目，例如血液检查、尿液检查、X光检查等。部份计划亦可能包括预防性定期检查。
  

2. 买医疗保险的注意事项?

• 如实申报病历及生活习惯
  投保时务必如实申报个人健康状况及相关的生活习惯，例如是否患有长期病患、过去病历和家族病史、吸烟或饮酒习惯等。保险公司会根据以上资讯评估风险及厘定是否需要收取额外保费。隐瞒任何疾病或健康问题可能影响保险公司评估及接受承保，即使是已签发的保单，保险公司亦有可能终止保单或拒绝赔偿。
• 了解等候期
  与危疾保险相似，医疗保险亦设有等候期，即保单生效后的一段时间内，受保人无法享有保障。等候期的长短会因应不同医保计划有异。在购买医保时务必了解等候期时间，以免无法获得理赔。
• 注意医保垫底费
  垫底费又称自付额，是指在获得保险理赔前需要自行承担的一部分费用，同一产品通常垫底费越高，保费越低。根据自身的需要和经济承担能力选择垫底费尤其重要，在保费负担不会过重的情况下，亦需确保在就医时不会产生过大的自付费用。
  
• 注意不保事项
  医保保单条款会清晰列明不保事项，例如自残行为、高危职业及活动、战争及暴乱、美容整形等。因不保事项而产生的医疗费用将不获赔偿。
  

3. 如何为自己及家庭选择合适的医疗保险计划?

您可能会为家庭成员物色医疗保险计划，以下为部份考虑的因素：

• 留意保障范围是否适合受保人
  儿童及长者的门诊医疗需求可能较高。如受保人为儿童或长者，您可额外关注医疗保险计划的保障范围是否包含门诊及其保障额，如计划是否涵盖专科门诊，使用专科门诊服务时是否需要转介信?
  
• 额外购买医疗保障（Top-Up医疗保障）或附加医疗保障
  Top-Up医疗保障及附加医疗保障都是补充性保险，目的为已有的医疗保障基础上加强个别保障范围及/或赔偿限额。市场上部分 Top-Up 医疗保障可独立购买，而附加医疗保障则需要在基本计划上附加购买。您可根据家庭成员需要及现有保障而投保。
  

4. 我已经有公司提供的团体医疗保险，为什么还需要购买个人医保?

团体医疗保险为员工福利，由雇主为雇员统一投保，保障范围、保障额、垫底费等由雇主决定，因此公司提供的团体医疗保险未必可以如个人医保般切合个人需要，可能存在保障缺口。

一旦雇员关系结束，团体医疗保险的保障亦会完结。如您没有受保于个人医疗保险，在等待新工作或退休后，您将没有医疗保障。

备注：

¹ 若受保人确诊患上就保单条款或保障条款内（按情况而定）所定义之癌症、突发性心脏病、中风或衰竭，并于医院按主诊医生建议接受必须之医疗服务，指定保障项目将会额外被提升。此项额外保障将于受保人最接近75岁之保单周年日时终止。有关额外保障之详情、主要疾病的定义及适用之条件，请参阅相关保单条款或保障条款。

² 全数赔偿受每年保障限额、终身保障限额及其他限制所规限。全数赔偿只适用于指定保障项目，而其他保障项目并不获全数赔偿及受限于相关项目的赔偿限额。详情请参阅相关保障表及保单条款或保障条款（按情况而定）。

³ 预先评估服务及免找数服务及全方位「医护专员支援服务」并不构成此计划的一部分。此等服务是一项行政安排，并非计划的产品特点。我们有权不时修改各个服务的指定医疗服务机构，并随时终止此服务而不作另行通知。

⁴ 就医绿色通道服务由第三方医疗服务机构提供，该机构为独立的承办商，并非本公司的代理。本公司保留随时取消就医绿色通道服务之权利并会作出另行通知。本公司不会就有关医疗服务供应者提供之任何服务作出任何表述、保证或承诺，及不会就您或受保人因该机构及/或其代理所提供之服务或建议或该等服务之供应而直接或间接蒙受或招致之任何损失、损害、费用、起诉、诉讼或法律程序，向您或受保人承担任何责任。本公司及/或就医绿色通道服务供应商提供的此项服务并不应视作本公司同意承担支付及/或赔偿相关计划下任何医疗费用之责任。有关详情，请参阅就医绿色通道服务条款。

⁵ 国际医疗援助由第三方服务机构提供，该机构为独立的承办商，并非本公司的代理。本公司并不就该服务机构所能提供之医疗意见或任何医疗服务作出任何陈述、保证或承诺。此服务将不时作出更改。有关国际医疗援助服务之条款及细则，请参阅我们的网站上最新的紧急援助保障条款。

⁶ 保单持有人可将本计划转保至当时由我们提供之指定医疗计划。

本网页的内容并未载有保单的所有条款，而完整条款载于有关之保单文件中。请参阅产品单张了解产品详情及风险。「晋领」、「活亮人生」及「守护一生」提供基本计划（晋领医疗保障系列、活亮人生医疗保障系列和守护一生医疗保障计划）或附加保障（晋领医疗附加保障、活亮人生医疗附加保障和守护一生医疗附加保障）。

以上内容仅作为一般资料性用途及并未考虑您的个人需要及情况。该内容不应视作保险意见，亦不构成任何保险产品之要约、要约招揽或建议。您应于进行申请前参阅宏利网站上提供的相关产品信息或要求提供保单条款复本，以了解产品的性质，特点，风险和不保事项，并确定以上产品能否切合您的需要及情况。