健康

醫療保險常見問題

1. 醫療保險保障的項目包括甚麼?

一醫療保險是一種保障因疾病或受傷所產生的醫療費用的保險，會根據保單條款進行賠償，即保險公司會根據受保人的實際醫療支出為合資格醫療費用作出賠償。

市場上的醫療保險保障範圍有異，但常見的保障項目涵蓋以下幾方面的醫療支出：

• 入院前或出院後/日間手術前後門診醫療費用
  病人在入院前或出院後/日間手術前後的診症費用，當中包括醫生診金、基本藥物費用及診斷檢測費用等。
• 住院費用
  病人在留院期間所產生的費用，包括但不限於以下幾項：
               o 手術費、手術室費
               o 住房費
               o 醫生巡房費
               o 醫院雜費
               o 住院陪床費
• 日間/門診手術費用
  在日間手術中心/門診進行手術或其他醫療操作而不需過夜留院所產生的醫療費用，當中亦可能包括一些必要的診斷檢查，例如大腸內窺鏡檢查。
• 化驗/檢查費用
  視乎保單條款，可能包含診斷性檢查項目，例如血液檢查、尿液檢查、X光檢查等。部份計劃亦可能包括預防性定期檢查。
  

2. 買醫療保險的注意事項?

• 如實申報病歷及生活習慣
  投保時務必如實申報個人健康狀況及相關的生活習慣，例如是否患有長期病患、過去病歷和家族病史、吸煙或飲酒習慣等。保險公司會根據以上資訊評估風險及釐定是否需要收取額外保費。隱瞞任何疾病或健康問題可能影響保險公司評估及接受承保，即使是已簽發的保單，保險公司亦有可能終止保單或拒絕賠償。
• 了解等候期
  與危疾保險相似，醫療保險亦設有等候期，即保單生效後的一段時間內，受保人無法享有保障。等候期的長短會因應不同醫保計劃有異。在購買醫保時務必了解等候期時間，以免無法獲得理賠。
• 注意醫保墊底費
  墊底費又稱自付額，是指在獲得保險理賠前需要自行承擔的一部分費用，同一產品通常墊底費越高，保費越低。根據自身的需要和經濟承擔能力選擇墊底費尤其重要，在保費負擔不會過重的情況下，亦需確保在就醫時不會產生過大的自付費用。
• 注意不保事項
  醫保保單條款會清晰列明不保事項，例如自殘行為、高危職業及活動、戰爭及暴亂、美容整形等。因不保事項而產生的醫療費用將不獲賠償。

3. 如何為自己及家庭選擇合適的醫療保險計劃?

您可能會為家庭成員物色醫療保險計劃，以下為部份考慮的因素：

• 留意保障範圍是否適合受保人
  兒童及長者的門診醫療需求可能較高。如受保人為兒童或長者，您可額外關注醫療保險計劃的保障範圍是否包含門診及其保障額，如計劃是否涵蓋專科門診，使用專科門診服務時是否需要轉介信?
• 額外購買醫療保障（Top-Up醫療保障）或附加醫療保障
  Top-Up醫療保障及附加醫療保障都是補充性保險，目的為已有的醫療保障基礎上加強個別保障範圍及/或賠償限額。市場上部分 Top-Up 醫療保障可獨立購買，而附加醫療保障則需要在基本計劃上附加購買。您可根據家庭成員需要及現有保障而投保。

4. 我已經有公司提供的團體醫療保險，為甚麼還需要購買個人醫保?

團體醫療保險為員工福利，由僱主為僱員統一投保，保障範圍、保障額、墊底費等由僱主決定，因此公司提供的團體醫療保險未必可以如個人醫保般切合個人需要，可能存在保障缺口。

一旦僱員關係結束，團體醫療保險的保障亦會完結。如您沒有受保於個人醫療保險，在等待新工作或退休後，您將沒有醫療保障。

備註：

¹ 若受保人確診患上就保單條款或保障條款內（按情況而定）所定義之癌症、突發性心臟病、中風或衰竭，並於醫院按主診醫生建議接受必須之醫療服務，指定保障項目將會額外被提升。此項額外保障將於受保人最接近75歲之保單周年日時終止。有關額外保障之詳情、主要疾病的定義及適用之條件，請參閱相關保單條款或保障條款。

² 全數賠償受每年保障限額、終身保障限額及其他限制所規限。全數賠償只適用於指定保障項目，而其他保障項目並不獲全數賠償及受限於相關項目的賠償限額。詳情請參閱相關保障表及保單條款或保障條款（按情況而定）。

³ 預先評估服務及免找數服務及全方位「醫護專員支援服務」並不構成此計劃的一部分。此等服務是一項行政安排，並非計劃的產品特點。我們有權不時修改各個服務的指定醫療服務機構，並隨時終止此服務而不作另行通知。

⁴ 就醫綠色通道服務由第三方醫療服務機構提供，該機構為獨立的承辦商，並非本公司的代理。本公司保留隨時取消就醫綠色通道服務之權利並會作出另行通知。本公司不會就有關醫療服務供應者提供之任何服務作出任何表述、保證或承諾，及不會就您或受保人因該機構及/或其代理所提供之服務或建議或該等服務之供應而直接或間接蒙受或招致之任何損失、損害、費用、起訴、訴訟或法律程序，向您或受保人承擔任何責任。本公司及/或就醫綠色通道服務供應商提供的此項服務並不應視作本公司同意承擔支付及/或賠償相關計劃下任何醫療費用之責任。有關詳情，請參閱就醫綠色通道服務條款。

⁵ 國際醫療援助由第三方服務機構提供，該機構為獨立的承辦商，並非本公司的代理。本公司並不就該服務機構所能提供之醫療意見或任何醫療服務作出任何陳述、保證或承諾。此服務將不時作出更改。有關國際醫療援助服務之條款及細則，請參閱我們的網站上最新的緊急援助保障條款。

⁶ 保單持有人可將本計劃轉保至當時由我們提供之指定醫療計劃。

本網頁的內容並未載有保單的所有條款，而完整條款載於有關之保單文件中。請參閱產品單張了解產品詳情及風險。「晉領」、「活亮人生」及「守護一生」提供基本計劃（晉領醫療保障系列、活亮人生醫療保障系列和守護一生醫療保障計劃）或附加保障（晉領醫療附加保障、活亮人生醫療附加保障和守護一生醫療附加保障）。

以上內容僅作為一般資料性用途及並未考慮您的個人需要及情況。該內容不應視作保險意見，亦不構成任何保險產品之要約、要約招攬或建議。您應於進行申請前參閱宏利網站上提供的相關產品信息或要求提供保單條款複本，以了解產品的性質，特點，風險和不保事項，並確定以上產品能否切合您的需要及情況。