總有一個在身邊：你有想過自己也屬富裕族群嗎？解構他們的致富之道

你是否曾經想過，真正的百萬富翁可能與我們想像中的揮霍奢華形象截然不同？美國經典財富管理書《鄰家的百萬富翁》（The Millionaire Next Door）揭示了富人真正的生活方式，讓人驚訝地發現，他們的富裕是源於謹慎的理財習慣與長期的財務規劃，而非炫富。香港作為全球十大最富裕城市之一，不難發現低調、每天勤勤恳恳的普通人，可能就是富裕族群。

究竟怎樣才算是富裕人士？這些人有什麼理財心得？以下就讓我們了解一下他們的資產配置理念和理財心態，窺探「富裕人士」的面貌。

怎樣才算是「富裕人士」？

大家應該都聽過「高淨值人士」這個名字，而這亦是其中一個坊間用以定義「富裕人士」的客觀標準；按照市場常見定義，高淨值人士（High-Net-Worth Individual，HNWI）的標準是擁有100萬美元以上的個人淨資產（不包括自住房產）。然而，這個族群其實並非遙不可及，尤其於中國內地及香港，或許他們已圍繞於你身邊、甚至你本人就已經是其中一員。根據諮詢公司凱捷（Capgemini）發佈的《2024年世界財富報告》，2023年全球高淨值人士為歷來最高，有高達2,280萬人，按年增長了5.1%。這些人的總財富按年增加4.7%至86.8萬億美元。亞太地區的高淨值人士財富和人口分別增長4.2%及4.8%。

致富之道是什麼？管理游刃有餘 維持財富的穩定增長

根據文章開首提到，真正的富人致力於不僅保值，更要實現財富的長期增長。這些人士的投資方式和資產配置十分精細，通常會選擇與財富管理專家合作，進行多層次的財務規劃與管理。以下與大家分享一些此族群的財富管理特徵，探討其致富之道的潛在因素：

致富之道一：多元化的資產配置

重視財富規劃的人士，通常會將其資金分散於多個資產類別，包括股票、債券、房地產、私募股權和對沖基金等。這種多元化的策略有助於降低整體投資風險，並在不同市場環境下尋求穩定的回報。他們不會只著眼本地市場，還會積極探索國際市場，將資金分散於不同地區，以平衡市場波動帶來的風險並抓緊全球增長機遇。

致富之道二：財富保值與增值

對這些人來說，財富的增長往往比保值更為重要。他們會尋找能帶來高回報的機會，並且願意承擔更高的風險。因此，他們會將資金投入新興市場和科技創新領域，尋求未來的增長潛力。這種增長導向的投資策略與傳統的保守型投資者有所不同。2024年美國銀行（Bank of America）一項針對美國富裕人士的研究指出，年輕投資者更偏愛傳統選擇以外的投資機會，例如加密貨幣、藝術投資等。

周全的財務方案 滿足多層次需求

以上的財務特徵同時突顯他們的財務需涉及到更為廣泛和個性化的財務管理方案。

致富之道三：專業化的財務管理和規劃

富裕人士通常擁有多元化的資產配置，同時涉及跨境稅務、法律合規和家族信託等多方面問題。專業的理財顧問和團隊能根據個人的風險偏好、長期目標和家庭需求，制定量身定制的財務策略。這不僅包括資產的保值與增值，還涵蓋了稅務優化、風險管理以及財富傳承的整體規劃，確保財富的可持續性和穩定性。現時，很多保險公司、私人銀行和會計師樓等等都提供多元化服務，甚至透過策劃性夥伴合作，提供相關的專屬訂製服務，為富裕人士進行綜合的財務規劃。

致富之道四：財富傳承穩健有序

對富裕人士來說，財富的傳承不僅是資產的轉移，更是家族價值觀與長遠目標的延續。因此，他們通常會建立周密的遺產規劃和家族信託，以確保財富能在法律與稅務框架內高效地傳遞給下一代，避免因法律糾紛或稅務負擔而導致資產損失。

透過深入了解富裕人士的特徵與需求，不難發現財富的積累並非偶然，而是來自深思熟慮的規劃、穩健的管理和代代相傳的智慧。如果你具備以上特質，現在就值得開始規劃財富傳承，確保資產能夠長久延續，並在未來創造更大價值！

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